PLANES DE PENSIONES

Los Planes de pensiones

¿Quién no ha oído hablar últimamente de las pensiones? Televisión, periódicos, internet…tenemos ese tema hasta en la sopa y no precisamente por un motivo feliz. Y es que en estos tiempos toda precaución es poca, y los planes de pensiones pueden facilitarnos la vida si sabemos cómo aprovecharlos.

Los planes de pensiones son sistemas de ahorro que sirven para complementar o cubrir la pensión de jubilación en el caso de que esta no sea suficiente. Y es que con la jubilación, el nivel adquisitivo de la población desciende en muchos casos más de lo economía familiar puede soportar. Un plan de pensiones puede remediar esa situación. Los planes de pensiones se llevan a cabo mediante una inversión en un fondo administrado por una entidad gestora. Los pagos pueden realizarse mensualmente o cuando se quiera y se harán en función de cuanto seamos capaces de ahorrar, siendo el límite anual de 10000 € máximo para los menores de 50 años y de 12500 € para los que hayan superado ya esa edad.

Con los planes de pensiones podemos tener cubiertas ciertas situaciones que podrían resultar peliagudas sin una buena cobertura económica, como la jubilación, el paro prolongado tan abundante últimamente…. Además de esta cobertura también obtenemos ciertas ventajas fiscales como la reducción de la base imponible del IRPF, lo que supone una posible devolución o disminución del pago por parte de hacienda a la hora de declarar.

Sin embargo, no todo son ventajas, ya que un gran problema de estos fondos es que el dinero no se puede recuperar  si no se dan unos casos muy específicos: jubilación, paro de larga duración, invalidez o incapacidad grave del usuario, o fallecimiento, en cuyo caso el dinero pasara a manos de los beneficiarios designados por el fallecido.

Para las familias que no pueden llegar prácticamente a fin de mes, cuyo número aumenta diariamente, un plan de pensiones es prácticamente inviable, porque si no les llega el dinero para vivir, mucho menos para ahorrar. Estos planes están dirigidos a personas con unas rentas suficientemente altas como para permitirse invertir en este tipo de fondos.

Podemos distinguir varios tipos de planes de pensiones en función del tipo de inversor, pudiendo ser individual, de empleo o asociados; según la forma de inversión, con planes de renta variable, renta mixta variable, renta fija y renta fija mixta I y II; o planes de pensiones en función del tipo de aportación: de aportación definida, de prestación definida o mixtos.

Fuentes:

www.planesypensiones.com

www.dineroexperto.com

www.comparativadebancos.com

www.publico.es

www.yoteca.com

Letras del Tesoro

LETRAS DEL TESORO

¿Has pensado alguna vez en comprar Letras del Tesoro? Lo más probable es que la respuesta a esta pregunta sea “¿una letra de qué?”. Y es que a todos nos suena de oídas eso de las Letras del Tesoro, pero seguramente ninguno tengamos una idea clara de lo que es en realidad. A continuación  intentaremos aclarar este concepto para que, en el caso de que nos hagan la pregunta anterior, podamos responder con un mínimo de conocimiento, que nunca viene mal.

Las Letras del Tesoro son activos financieros, y no se llaman así porque se  encuentren enterradas en una isla llena de piratas, si no porque las emite en Tesoro Público. Estos activos tienen un valor mínimo de 1000€, pero también puedes adquirirlos de valores superiores, siempre y cuando estos sean múltiplos de 1000, por ejemplo 2000, 5000,10000...queda claro ¿verdad? Se  emiten en plazos distintos, pudiendo ser estos cada 6, cada 12 o cada 18 meses.

Una de las características de la Letras del Tesoro es que se emiten al descuento. Vale, muy bien, ¿y qué quiere decir esto? Pongamos un ejemplo: imagínate que compras una letra del Tesoro que vence a los 12 meses. En el momento de la compra tu pagarías 957 € y, al cabo de 12 meses, recibirías 1000€. Es decir, el precio por el que adquieres las Letras del Tesoro es menor que la cantidad que recibes al final del plazo. La diferencia entre esos dos precios es el interés que genera la Letra del Tesoro.

Esta inversión se puede realizar de varias maneras, como puede ser comprando la Letra en el momento de su emisión y esperando hasta su vencimiento, o comprándola en el mercado secundario a una entidad que nos lo volvería a comprar más tarde por un precio acordado con anterioridad. También pueden adquirirse en distintos lugares: en una entidad financiera o en el Banco de España. Si lo adquirimos mediante esta última solo podremos comprar las letras en el momento de su emisión y tendremos que ir a subasta.